每经记者 涂颖浩 每经裁剪 张益铭 成都第三方市场调研公司

　　35岁的周周，年收入10万元，客岁她给一家三口投保了一款税优健康险，保费一共是2300元，缴税税率为10%，周周不错省税230元。

　　“我买的保障能抵税吗？”一年一度的个税陈说又运转了，最近一段时候，不少买了税优健康险的一又友建议了这么的疑问。所谓税优健康险，是一种既抵扣个税又兼具健康保障的保障，每年最多可抵税额2400元。跟着客岁8月份税优健康险居品扩容，现在可供销耗者遴荐的居品款式包括医疗险、照料险、重疾险等。一些居品还饱读吹征税东说念主为家东说念主投保，把一年2400元的税优额度用好用足。

　　中国精算师协会创举会员、资深精算师徐昱琛在接管《逐日经济新闻》记者采访时示意，税优健康险居品中也有毕生的防癌险、百万医疗险等，销耗者不错按需求购买。现在此类居品试验力度比拟小，比拟受接待的还是照料包袱的保障。

　　税优照料险领取无纵容

　　除了个东说念主待业金保障居品，个东说念主购买且能抵税的保障，等于税优健康险了。《逐日经济新闻》记者考究到，以某互联网平台上销售的税优健康险为例，其包括防癌医疗险、百万医疗险、毕生照料险等多款居品。

　　以某款互联网税优照料险为例，0~70岁可投保，保障本事至毕生，恭候期90天。该居品保障包袱包括照料保障金和疾病身死保障金，10种特定疾病，或不测致1~3级伤残，达到协议照料保障金的给付条目，一次性给付照料金：18岁前，给付已交保费或现款价值二者较大者；18~60岁，给付1.6倍已交保费或现款价值二者较大者；61岁以上，给付1.2倍保费/1.2倍现价/基本保额三者较大者。

　　假定一位月收入2万元的40岁男性投保，每年交2400元，交10年保毕生，基本保额是63000元。月收入2万元对应的个东说念主所得税税率是20%，不错享受每年480元的个东说念主所得税减免(2400元*20%=480元)。这意味着投保东说念主实质上每年交的保费为1920元。

　　记者以投保页面列示的现款价值操办，投保10年该居品现款价值为24406，操办该居品的复利是4.32%。“当作一款税优健康险，这款居品一大上风在于抵税后居品收益率可不雅。”徐昱琛告诉记者，个税比例越高，这款居品的收益越高。要是是最高的百万年薪的，适用税率是45%，复利收益率不错达到10%以上。

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　　“保证续保”等上风隆起

　　税优健康险2015年5月就运转试点，并于2017年7月试验至天下。然而，南京神秘顾客服务检测此前在售的税优健康险居品仅为医疗险，居品款式较为单一，遮盖东说念主群也绝顶有限。2023年7月，国度金融监督处理总局发布《对于适用买卖健康保障个东说念主所得税优惠政策居品相关事项的告知》(以下简称《告知》)，在居品、投保东说念主群和想象主体等维度上收尾优化扩容。

　　相较于第一代个东说念主税优健康险只可由单元结伙组织投保，新政策优化了经由，让个东说念主客户不错恣意、顺滑地进行投保和税收抵扣操作。业内东说念主士预判，这将增多保障公司诱骗税优居品的积极性。

　　而后，“既往症可带病投保”“无免赔”“保证续保”等上风，成了新一代税优健康险的“标签”。笔据《告知》要求，医疗保障的保障本事或保证续保本事不低于3年，长久照料保障和疾病保障的保障本事不低于5年。记者考究到，现在不少税优健康险的居品销售页面均露馅为毕生保证续保。

　　某税优防癌医疗险露馅，居品保障界限包括癌症(含原位癌)的入院、门诊、特定药品用度等，投保年齿最高80周岁，免赔额0元，毕生保证续保。投保案例露馅，年收入10万元的张先生，给姆妈投保该款居品，一年保费为1729元，缴税税率为10%，张先生可省税172.9元。

　　业内东说念主士提醒，抵税时销耗者应当考究的是，本年度投保的税优健康险，可在次年陈说时用于抵税。这意味着，要是本年购买的税优健康险，要比及来岁武艺抵税。

　　业内建议升迁税优力度

　　“跟着税优健康险居品界限从单一医疗险扩大至医疗、长护和疾病等险种，且支柱投保东说念主为妃耦、子女及父母投保，现在的税优名额在减弱全家投保压力方面作用甚微。”在本年两会本事，天下东说念主大代表、中国太保战术商讨中心主任周燕芳在一份“对于加大财税支柱力度鼓舞买卖医疗险发展的建议”中提到。

　　国度统计局数据露馅，2022年，天下城镇单元在岗员工平均工资为117177元。笔据《对于将买卖健康保障个东说念主所得税试点政策试验到天下界限实施的告知》，买卖健康保障的个东说念主所得税税前扣革职额为2400元/年，仅为年平均工资的2%。按照现在的个东说念主所得税政策，平均收入10万~20万元东说念主群，或者适用10%的边缘税率，即大多半东说念主购买税优健康险享受的年度税收优惠不会跨越240元。

　　以开篇所述为全家投保的案例看，年收入10万元的周周，给一家三口投保了百万医疗险，不错省税230元，已接近240元的税优额度，若为更多家东说念主投保已无额度可用。

　　对此成都第三方市场调研公司，中国社会科学院世界社保商讨中心主任郑秉文曾建议，将抵扣额每月升迁到400元(4800元/年)，统统受益东说念主皆不错享受到400元每个月的抵扣额，这种情况下有条目也有必要树立一个积蓄型的子账户。周燕芳则建议，收用税优健康险购买力较强、平均工资较高的省份，试点冉冉升迁税优力度。